연금저축펀드 알아보기[연금저축, 가입방법, 혜택]

연금저축펀드 알아보기[연금저축, 가입방법, 혜택]

• 연금저축이란?
• 연금저축의 혜택
• 연금저축펀드란?
• 증권사 추천
• 자산운용사 및 펀드상품 비교방법

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■연금저축이란?

 

연금저축펀드

연금저축펀드가 무엇인지 알아보기 위해서는 연금저축이라는 것을 먼저 알아야 이해하기 좋습니다. 연금저축은 세제혜택도 받고, 55세 이후에 연금으로 수령하는 안정적인 노후생활 보장을 위한 상품입니다.

연금저축계좌를 만드는 이유는 첫째, 절세효과가 있습니다. 둘째, 증권사에서 계설할 경우, 주식형 펀드 및 채권형 펀드 등 다양한 펀드와 ETF가 가능합니다.(상품에 따라서) 셋째, 자유롭게 입출금이 가능합니다.

■연금저축 가입시 혜택은?

 

 

1. 절세효과 :

-최대 66만원 연말환급
-연간 납입금액의 최대 400만원 x 16.5% (총 급여가 5,500만원 이하인 가입자의 세액공제 효과)
※ 총급여 1.2억원 초과 가입자는 연300만원 한도 적용(단, 근로소득 이외 다른 종합소득이 있는 경우 종합소득 1억원 기준 적용)

 

연금저축펀드

2. 자유로운 입출금 :

월마다 얼마씩 정한 금액을 납부하는 것이 아닌 연말이나 연초에 한번에 큰 금액을 납부해도 세제혜택이 동일하게 적용 되기 때문에 본인이 한번에 납부할지, 매월 얼마씩 납부할지를 정해서 납부해도 세제혜택은 동일합니다. 본인의 상황에 따라 납부하는 금액을 조절할 수 있는 부분이 있습니다. 납입에 강제성이 없다는 점이 장점이 되겠습니다. 또한 연말정산 때 최대로 받을 수 있는 소득공제 400만원 이상이 되는 금액을 납부 해놓았다면, 그 금액에 대해서 수수료 및 세금 없이 인출을 하는 것이 가능합니다. 예를들어 납부한 금액이 500만원이라면, 400만원을 제외한 나머지 100만원은 수수료 및 세금 부담없이 자유롭게 인출이 가능합니다.

 

-연1,800만원까지 입금 가능 (단, 연금저축계좌, 퇴직연금 DC형 및 IRP 개인추가납입 합산)
-계좌해지 없이 언제든지 필요한 만큼 예수금(현금) 또는 펀드 환매 후 인출 가능
-연금적립금에서 출금할 때 차감되는 세금을 최소화 하기 위해서 세율이 낮은 적립금부터 인출

연금저축펀드

3. 가입대상 :

연령제한 없이 누구나 가입가능. 아이부터 어른까지 나이에 상관없이 가입이 가능하기 때문에 자녀의 계좌를 성인이 되기 전에 먼저 운용할 수 있습니다.

4. 연금 지급 시 세금 :

연금을 수령하지 않고 납부하고 있을 때에는 16.5%를 공제 혜택을 받고 있습니다. 연금을 수령할 때 16.5%의 기타 소득세를 그대로 내는 것이 아니라 연령에 따라서 연금 소득세를 부과합니다.
-세액공제 받지 않은 금액 : 비과세
-세액공제 받은 금액과 운용수익
연간 연금액이 1,200만원 이하일 경우 : 연금소득세만 부담
(연금소득세는 연령(만)에 따라 차등 부담, 70세 미만 5.5%, 80세 미만 4.4%, 80세 이상 3.3%)
-연간 연금액이 1,200만원 초과일 경우 : 종합소득 합산 과세

■연금저축펀드란?

 

 

연금저축펀드는 개인연금저축을 보험사에서 계좌를 개설하여 펀드 상품을 이용할 수 있는 것입니다. 증권사에서 계설하였을 경우를 연금저축펀드, 보험사에서 계설하였을 경우를 연금저축보험이라고 합니다. 연금저축펀드는 각각 증권사 마다 다른 상품이 있기 때문에 투자하려는 상품이 있는 증권사를 고르셔서 계설을 해야합니다. 

연금저축펀드

노후를 위해서 연금저축펀드에 관심이 있는 분들도 계실텐데요. 연금저축펀드 계좌를 개설하고 납입을 통해서 꾸준하게 모은 원금을 다양한 연금저축펀드 상품에 투자하여 이익을 발생시킬 수 있기 때문일겁니다. 물론, 연금저축펀드 상품의 특성상 공격적인 투자 상품을 이용하신다면 원금에 대한 손실위험이 있기 때문에 본인이 원하는 투자에 맞게 적절한 연금저축펀드상품을 고르셔야합니다.

연금저축펀드

또한, 연금저축펀드 상품에 대해 잘 이해를 하고 투자를 해야합니다. 그래서 높은 수익을 얻기 위해서는 원금에 손실이 있을 수 있기 때문에 투자하려는 상품에 대해서 공부를 하셔야 합니다. 그리고 본인이 원하는 연금저축펀드상품을 가입하려면 각 자산 운용사마다 이용할 수 있는 상품의 차이가 있기 때문에 본인이 투자하려는 연금저축펀드 상품이 있는 운용사에서 가입을 하시기 바랍니다. 예를들어, 나는 해외 펀드를 운용하고 싶었는데 내가 가입한 곳에서는 해외 펀드를 하지 않는 곳일 수도 있습니다. 그래서 가입전에 먼저 알아보고 가입하셔야 합니다. 

연금저축펀드

- 연금저축펀드 : 본인이 펀드상품에 대해서 공부를 해야합니다.

- 상품 및 ETF : 내가 원하는 상품을 운용하는 운용사에 계설을 하고 가입을 해야합니다.

연금저축펀드

연금저축펀드에 가입할 때에 해당 운용사에서 잘 알아고보 하시는걸 추천드립니다.

 

■증권사 추천

 

 

연금저축펀드에 가입하신다면 추천드릴 증권사는 미래에셋증권을 추천드리겠습니다. 국내에 있는 증권사 중에서 거의 많은 사람들이 알고 있는 증권사이기도 한데요. 자산운용 규모가 크기도 하고, 지금까지 운용해온 수익률을 봤을 때에도 꽤나 좋은 성과를 냈다고 생각이 듭니다.

 

펀드에는 다양한 상품이 있습니다. 주식형, 채권형, 혼합형, ETF 등등 상품마다 매년 수익률이 다르지만, 6개월, 1년, 3년 수익률을 봤을때 미래에셋자산 운용은 수익률이 다른 타 운용사보다는 높은 것을 확인할 수 있습니다. 펀드 상품마다 다르지만, 비교를 해보면 개인적인 생각으로는 미래에셋증권을 추천드립니다.

 

■펀드상품, 자산운용사 비교 및 알아보기

 

 

자산운용사 별 펀드를 비교해보고 싶으신 분들은 금융투자협회 사이트에서 제공하는 비교를 보시면 될 것 같습니다. 금융투자협회 전자공시서비스에서 알아보고 싶은 정보를 각 카테고리에서 고르시고 비교를 해보시면 될 것 같습니다.

연금저축펀드 자산운용사 알아보기

연금저축펀드 비교

1. 검색창에서 금융투자협회를 검색하고, 사이트에 들어갑니다.

2. 하단 부분에 있는 바로가기에서 전자공시시스템 클릭합니다.

3. 상단에 카테고리에서 펀드공시를 클릭하고 원하는 정보를 클릭하여 보시면 됩니다.

 

다양한 증권사가 있으니, 연금저축펀드를 하신다면 원하시는 증권사에서 연금저축펀드로 좋은 결과 있으시길 바랍니다.